הרבה פעמים שואלים אותי
דבר תכלס
כמה תשואה עושים בשוק ההון
איפה אני בוחר קרנות, מניות
איך אני יכול לראות אם יש קורלציה בין התיק שלי לשוק
כמה משפיעים כבר כמה עשיריות אחוז בדמי ניהול
וכו’ וכו’ וכו’…
אז יאללה רציתם פרקטיקה
תקבלו פרקטיקה
מחשבון תשואה על מניות ומדד S&P500
במחשבון הזה תוכלו לבחור חודש ושנה לתחילת התקופה וכן לסוף התקופה,
תוכלו לבחור בהפקדה חד פעמית ובהפקדה חודשית ולראות מה היתה תשואת העבר על תקופה זאת.
לדוגמה נבחר ב-30 שנה האחרונות ונקבל:
כלומר התחלנו עם 10,000 דולר ב-1991
בכל חודש הפקדנו 200 דולרים
ובסוף התקופה קיבלנו 520 אלף דולר.
לאחר מיסוי נקבל 427 אלף דולר
(שימו לב שהמחשבון מגיע עם 15% מס בברירת מחדל, בעזרת “click to show advance” ניתן לשנות ל-25%, כמו שאני עשיתי בתמונה).
קיבלנו תשואה שנתית ממוצעת של 9.4%
הערה- הנתונים הם בהשקעת הדיבידנדים מחדש.
רוצים לשחק בעצמכם? קישור למחשבון נמצא כאן
באותו אתר יש לנו עוד כלי נחמד לבחון לכמה הון היינו מגיעים אם היינו משקיעים במניה כלשהי
לדוגמה קניית מניית אפל (סימבול AAPL) לפני עשור ב-10000 דולר
היינו מגיעים לכמעט 150 אלף דולרים ולתשואה שנתית ממוצעת של 31%.
גם כאן בהשקעה מחדש של הדיבידנדים.
השוואת דמי ניהול שונים
כולנו יודעים שדמי ניהול יכולים לפגוע בתשואות שלנו,
בעזרת המחשבון הבא אפשר לבצע השוואה במה עדיף לי להשקיע.
לדוגמה: נניח היום יש לי קרן השתלמות בגוף שלוקח 0.8% דמי ניהול עם תשואה ממוצעת שנתית של 7%
אם אני אצליח להוזיל ל-0.5% מה יקרה לקרן שלי
ואם ל-0.2%?
יאללה, התחלנו עם 20 אלף שקל (התעלמו מזה שהסימן הוא $, זה לא באמת משנה המטבע)
הפקדנו 1500 שקלים בחודש (סדר גודל של המקסימום החודשי בקרן השתלמות)
ול-30 שנה.
הפער הוא כ-200 אלף שקלים!
בלחיצה על “View Report” תוכלו לראות גרף וטבלת השוואה
דוגמה לתוצאת הדו”ח
יאללה עכשיו יש לכם עוד כלי לבחון בכמה משפיעים דמי הניהול על החסכונות שלכם.
אם עדיין לא בדקתם את דמי הניהול בפנסיה שלכם כנסו לכאן.
תצוגת תיק וקורלציות
אתם מכניסים את הסימבולים ואתם מקבלים ניתוח של כ-35 שנים על התיק,
בניתוח תקבלו מה סטיית התקן של התיק,
מה אחוזי התשואה בשנה הטובה ובשנה הגרועה ביותר
מהי הירידה המקסימלית (נקרא max drawdown)
מדד השארפ
ונתון שהרבה מאוד אנשים מחפשים- הקורלציה לשוק האמריקאי
קורלהמה…? קורלציה
אז אתם בטח שואלים מה זאת קורלציה
קורלציה – התאמה בין 2 משתנים.
נסביר מה זאת קורלציה בעולמות של שוק ההון (כי פחות מעניין אותנו המושג הסטטיסטי, אנחנו לא בתואר)
עבור כל צמד נכסים (לצורך העניין מניות) הקורלציה נעה בין 1- ל-1
באזור החיובי יש התאמה בין הנכסים וככל שאנחנו מתקרבים ל-1 אז הנכסים “זזים יחד”
בסביבות ה-0 אנחנו אומרים ש-“אין קשר בין הנכסים”
באזור השלילי יש התאמה מנוגדת בין הנכסים וככל שנתקרב ל-1- הם יהיו ממש היפוך אחד של השני.
לא מעט מאיתנו משקיעים בS&P בצורה כזאת או אחרת ומחפשים עוד דרכים להשיג תשואה תוך כדי הקטנת הקורלציה לשוק.
באתר הזה גם ניתן לבחון קורלציה בין סוגי נכסים שונים ובין מניות
תזכרו שכשאתם קונים מניות או נכסים קורלטיבים מאוד (קורלטיבים מהמילה קורלציה) אז אתם קונים more of the same כלומר אותה גברת בשינוי אדרת.
לדוגמה: מה הקורלציה בין דיסני, אפל, סיטי בנק, נטפליקס, אמזון ואג”ח ארוך טווח בשנת 2020
ניתן לראות שדיסני וסיטי בנק יחסית קורלטיבים
אבל דיסני ואג”ח ארוך טווח הפוכים בקורלציה.
טבלה המסכמת קורלציות בין נכסים שונים נמצאת כאן.
תמונת מצב שוק
חלקנו סוחרים יומיים, סווינג (מסחר של ימים – שבועות בודדים) וחלקנו משקיעים לטווח ארוך,
בכל מקרה שאנחנו משקיעים בסקטורים ספציפים, היינו רוצים לראות מגמות, סקטורים מובילים וסקטורים שליליים וכו’
באתר הבא אפשר לראות הרבה מהנתונים האלו
ניתן לראות שבחודש האחרון לדוגמה סקטור הטכנולוגיה סבל מירידות אך בשבוע האחרון הוא מתחזק.
ניתן לראות גם עבור מניה בודדת מה קרה איתה במהלך היום, שבוע, חודש וכו’ במפה כאן
השוואת מניות
הרבה פעמים נרצה לראות השוואה בין מספר מניות בעזרת השוואת המניות של כלכליסט
נתונים פיננסים של חברות
באתר seeking alpha ניתן לקבל הרבה מאוד מידע פיננסי על החברות, נתונים מדו”חות העבר, נתוני צמיחה וכו’
לדוגמה עבור אפל
בנוסף אתר עם מיליון תתי סורקים ונתונים פיננסים של חברות, אתר gurufocus
שוב נראה דוגמה עבור אפל נוכל לראות את הצמיחה הפיננסית בגרף ארוך הטווח הבא
