ניהול אישי IRA

מהם היתרונות בניהול הכספים בניהול אישי IRA?

1. שליטה מלאה – אתם שולטים בהשקעות שלכם ויכולים לנהל אותם לפי מצבכם והידע שצברתם.
2. גיוון בתיק ההשקעות – כפי שרמתי מעלה ניתן להשקיע בהשקעות מגוונות שלווא דווקא קיימות במסלולים המסורתיים של בתי ההשקעות וחברות הביטוח.
   למשל חוסך שמאמין בחברות הטכנולוגיה וירצה להשקיע במדד הנאסדק שנכון לכתיבת שורות אלו פחות נפוץ במסלולים של בתי ההשקעות יוכל לעשות זאת באמצעות ניהול אישי IRA.
3. דמי ניהול נמוכים – דמי הניהול בניהול אישי IRA נעים סביב 0.2% – 0.4% שזה נמוך מהמקובל בשוק בקרנות השתלמות וקופות גמל שאינן בניהול אישי שלרוב יגבו בין 0.5% ל 1% מהצבירה שלכם בקרן.
4. דחיית מס – תוכלו לקנות ולמכור כמה שאתם רוצים בתוך קרן ההשתלמות ולדחות את המס אם אתם מעל התקרה הנהוגה בחוק.
   נכון לכתיבת שורות אלו תקרת המס הפטור ממס רווח הון לעצמאי עומדת על 18,480 ₪ בשנה ו-1571.2 ₪ הפקדה חודשית עבור שכיר גם כן פטורה ממס. מעל תקרות אלו יהנה החוסך דחיית מס.
5. פטור ממס רווחי הון – בקרנות השתלמות יש פטור ממס רווח הון כפי שנרשם בסעיף הקודם. לכן אם החלטתם לנהל את ההשקעות הספקולטיביות שלכם בקרן השתלמות מה שיכול לגרום לרווחים משמעותיים וכן לתשלום מס רווח גבוה במקרה של הצלחה (רכישתן דרך ניהול אישי IRA עד התקרה עשוי לחסוך לכם את המס הזה).

סעיפים 3,4,5 יכולים לגרום לכך שהתשואה שלכם תהיה גבוה יותר.

מהם החסרונות בניהול הכספים בניהול אישי IRA?

1. אין יכולת מינוף – לא ניתן לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות בניהול אישי IRA כמו בקרות השתלמות רגילות שאינן בניהול אישי.
2. הגבלה בתקרה של ניהול הכספים – נכון לשנת 2020 הכספים מוגבלים בתקרה של עד 5,375,700 ₪.
3. הגבלות באפיקי השקעה – אם אתם מעוניינים להשקיע את כספי הפנסיה שלכם כלומר כספים בקופות גמל קצבתיות שאינן הוניות תוכלו להשקיע את הכספים במכשירים מחקי מדד בלבד עד אשר תגיעו לצבירה של 1.3 מיליון זאת על מנת להגיע לפיזור רחב ולהגן על החוסכים שתהיה להם לפחות הקצבה המזערית בפנסיה של כ4450 ₪. מי שמנהל את כספיו בקרן השתלמות או קופת גמל שאינה לפנסיה (קופת גמל הונית) ניתן להשקיע גם בניירות ערך סחירים בהתאם לתנאים שרשומים מעלה.

חברות שניתן לסחור דרכן בIRA: מיטב דש, מגדל, סלייס וחברות נוספות. ברובן יש מינימום של כ-300,000₪ בצבירה.
הערה- בסלייס אין מגבלת מינימום כלל.

חשוב מאוד: ניהול אישי IRA לצד היתרונות הרבים שלו גם חובן בתוכו חסרון מרכזי של ניהול הכספים ע”י אנשים לא מיומנים ובלי ידע. לכן חשוב לדעת שאם בחרתם במסלול זה עליכם לרכוש ידע לפני שתנהלו את השקעותיכם בעצמכם. תוכלו להיעזר בקורס שלנו שוק ההון שווה כסף שמלמד כיצד לבנות לעצמכם תיק השקעות פאסיבי ברובו, ואיך לא לתת לפסיכולוגיה ולתנודתיות בשווקים לגרום לכם לעשות טעויות שיעלו לכם לא מעט כסף.

מוזמנים גם לצפות בהקלטת וובינר חשוב מאוד שעונה על הרבה מאוד שאלות בנושא IRA וכל זה בערוץ ביוטיוב שלנו