חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

להשקיע בתחילת השנה או בסופה

השקעה בבת אחת

תוכן עניינים

זמן קריאה 2 דקות

רבים האנשים שמתלבטים מתי להשקיע את הכסף שיש להם, בתחילת השנה או בסופה. תת מקרה הוא עצמאיים שנמצאים בדילמה מתי להפקיד לקרן השתלמות, בתחילת השנה או אולי בסופה.

 

אין נביאים

אתחיל בכך שאף אחד לא יודע מה יהיה באמת, אין אדם אחד שיכול לדעת בוודאות אם בשנה מסוימת השוק יעלה או ירד. 

ככל שהזמן מתקצר הנתונים קרובים לאקראיים, כלומר כ-50% סיכוי למעלה וכ-50% למטה. 

ככל שזמן ההשקעה הוא ארוך יותר השוק “בטוח יותר” ככל שאורך ההשקעה ארוכה יותר.

ניתן לראות נתונים סטטיסטים על מדד ה-S&P500 בתקופה ארוכה (כ-90 שנים!) :

תשואה סנופי

כלומר בתקופת זמן זו ב-74% מהמקרים היה עדיף להפקיד בתחילת השנה! כמו כן אנחנו רואים שאחוז ה”חיובי” הולך ועולה ככל שאורך התקופה גדול יותר.

אז מה קרה בעבר?

טוב נו זה עד 2015, מאז העולם השתנה לא? 

ההיסטוריה מלמדת אותנו שמשנת 1930 ועד היום 2021 (הבדיקה היא 1930-2020 כולל) היה עדיף להשקיע בתחילת השנה. 

בכשני שליש מהשנים המדד מסכם את השנה בתשואה חיובית.

מתוך 90 השנים הללו, מדד s&p500 סיים פעמים עם 0% תשואה, 29 פעמים עם תשואה שלילית ו-59 פעמים עם תשואה חיובית.
תשואה שנתית סנופי

תשואה שנתית היסטורית למדד הסנופי

באתר קיימת גם טבלה המפרטת במדויק מה אחוז השינוי השנתי שהיתה בכל שנה מהשנים.

איזה שיטות נוספות קיימות?

שיטה מוכרת נוספת היא שיטת המיצוע, או באנגלית dollar cost average שידוע בשם DCA, בשיטה זו במקום להפקיד סכום גדול חד פעמי, מפקידים כל תקופה וכך אנחנו ממצעים את מחיר הקנייה (מחיר הקנייה המשוקלל של כל הכמות הוא מחיר הממוצע המשוקלל בין כל הקניות).
בשיטה זו בגלל שאנו קונים כל תקופה, משך הזמן שהתיק שלנו בירידה קטן. על פי מחקר שנעשה התיק יהיה בירידה כ-17.6% מהזמן לעומת 22.4% מהזמן בהפקדה פעם אחת.

שיטת DCA יעילה יותר בתקופת ירידות במהלכה “נפסיד פחות” כי אנחנו ממצעים את ההשקעה. ניתן לקרוא על כך הרבה מחקרים לדוגמה כאן מראים שבS&P היה טוב אם היינו מפקידים חד פעמי, לעומת זאת במדד הניקיי היפני היה עדיף דווקא DCA (למי שלא מכיר המדד היפני הוא דוגמה ל”השוק לא תמיד עולה”).

עוד על שיטת המיצוע אנו מסבירים בשוק ההון שווה כסף – קורס שוק ההון שלנו.

כמובן שאם אנחנו יכולים להפקיד סכום מסוים כל תקופה וגם הפקדה של סכום חד פעמי אז כדאי לנו על פי העבר להכניס את כל הסכום בבת אחת וכמו כן כל תקופה לרכוש עוד ובכך להגדיל את ההון שלנו.

הערה: יש שים לב לעמלות השונות, לפעמים הפקדות כל חודש לדוגמה יקחו מאיתנו כל פעם עמלת מינימום, במקום לצבור סכום ולרכוש כמות שתספיק מעבר למינימום.

כמו כן ייתכנו עמלות על העברות כספים, עמלות על המרת מט”ח אם צריך להמיר מט”ח וכו’.

לסיכום

אף אחד לא יודע מה יהיה בעתיד,

אך על פי העבר במדד הסנופי (s&p500) עדיף להפקיד חד פעמית בתחילת השנה את כל הסכום מאשר בסופה.

***אין באמור לעיל המלצה לפעולות בניירות ערך* ו/או מוצר פיננסי כזה או אחר**

ניתן לשמוע גם בפודקאסט את השיקולים להשקעה בבת אחת או באמצעות שיטת המיצוע ועוד כמה תובנות מעניינות:

Print Friendly, PDF & Email
שתפו את חבריכם😀

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

ריכזנו הטבות שוות במסחר עצמאי, הכל במקום אחד, לך רק נותר לבחור את ההטבה המתאימה ביותר עבורך