אם ישאלו אותי מה הדבר האחד, החשוב ביותר שצריך להכיר על עולם ההשקעות, כנראה שאגיד “ריבית דריבית”.
למה אתם שואלים?
אז כמובן שיש עוד הרבה דברים שצריך להכיר כמו להבין את משוואת הסיכון מול סיכוי (הכלל הראשון בעולם ההשקעות) ועוד דברים חשובים נוספים שתוכלו למצוא כאן – צעירים בני 20-30? שואפים לחיים פיננסיים טובים? אתם חייבים לקרוא את זה
אבל בתור מישהו שמתחיל להיחשף לעולם המטורף הזה, ברגע שמבינים איך זה עובד ורואים דוגמא מספרית מול העיניים, בדרך כלל חוטפים שוק, סוג של אירוע כזה שאתה אומר לעצמך “איך לא אמרו לי על זה קודם”.
והיופי שזה הרבה פעמים מדרבן אנשים להתחיל להתעניין וללמוד את עולם ההשקעות, ברגע שמבינים את הפוטנציאל המטורף ומתחילים להתעניין במשהו מבחירה ומתוך הבנה שזה יכול לתת לנו ערך אדיר (ולא כי מכריחים אותו, אהמ שיעורים משעממים שלימדו אותנו בבית הספר ולא רלוונטיים עבורנו לחיים הבוגרים בשום צורה) אז עושים את זה בצורה הרבה יותר טובה ומבינים את הכל בצורה הרבה יותר חלקה.
אז אני מקווה שאני תופס אתכם בנקודה מספיק מוקדמת ככה שתוכלו לנצל את הכח של ריבית דריבית!
אני מזמין אתכם לשמוע את הפרק בנושא ריבית דריבית בפודקאסט שלנו, מבטיחים שתקבלו שם ערך.
אז מקווה שהצלחתי להסביר למה זה כל כך חשוב בעיניי 😊
עכשיו בואו נבין מה זה בכלל אומר ריבית דריבית.
במילים פשוטות לפני שנראה דוגמא מספרית – אנחנו “שולחים” את הכסף שלנו לעבוד (כלומר משקיעים אותו), את הכסף שיצרנו מההשקעה אנחנו לא לוקחים אלינו אלא “שולחים” גם אותו לעבוד, כדי שייצר לנו עוד כסף.
הכסף שלנו מייצר כסף, שמייצר עבורנו עוד כסף…
כמו כדור שלג שהולך וצובר תאוצה.
*אם אתם מאלה שכבר רצים קדימה וטרודים עכשיו כשכל מה שיש לכם בראש כרגע זה “רגע אבל איך אני “שולח” את הכסף לעבוד? איפה אני משקיע?”
אז חכו עם זה רגע, תסיימו את הכתבה ואז תעברו למדור ההשקעות שלנו ותתחילו לקרוא שם על האופציות הקיימות בשוק ההון, נדל”ן והשקעות אלטרנטיביות אחרות 😊
דוגמא מספרית כמו שאנחנו אוהבים כדי להבין תאכלס –
נניח שיש לנו 100,000 שקלים להשקעה.
השקענו את הכסף שלנו בהשקעה מסוימת המניבה לנו 10% תשואה (לא מעט, אבל נוח לצורך החישוב, תזרמו איתי).
תרחיש א’ – תשואה “רגילה” של 10% בשנה, כלומר ללא הכח של ריבית דריבית, נניח לוקחים את הכסף ומשתמשים בו.
תרחיש ב’ – תשואה של 10% בשנה אבל בחישוב של ריבית דריבית, כלומר הכסף ממשיך לעבוד עבורנו (לא לוקחים אותו ומשתמשים).
*כפי שאמרתי למעלה, בכוונה אני לא נכנס לפירוט של איפה להשקיע.
קחו בחשבון שבהשקעה אמיתית צריך לקחת משתנים נוספים בחשבון (מיסוי, הוצאות שונות…).
לכן המספרים המוצגים כאן הם ברוטו, רק כדי לבין את התחושה.
שימו לב, יחס של יותר מפי 4!
במקום לעשות פי 4 על הכסף שלנו
100,000 -> 400,000
אנחנו מדברים על לעשות יותר מפי 17!
100,000 -> 1,744,940!
אם אתם כמוני וישר מתחילים לנסות לחשב כמה תשואה תצטרכו לעשות כדי להרוויח X כסף אז הנה טיפ קטן שיכול להיות שימושי ומהיר.
*מי שבכל זאת רוצה את הנוסחה, זה למטה בתחתית
חוק ה-72
חוק ה-72 עוזר לנו לחשב תוך כמה זמן נכפיל את הכסף שלנו אם נצבור תשואה במודל של ריבית דריבית.
נכפיל את התשואה השנתית בכמות השנים, ברגע שנגיע ל-72 נדע שהכפלנו את הכסף.
*זה לא נוסחה מדויקת אבל זה קרוב מספיק כדי לתת לנו הערכה.
לדוגמא –
עם תשואה שנתית של 1% ידרשו לנו 72 שנים להכפיל את הכסף (72 כפול 1).
עם תשואה שנתית של 8% ידרשו לנו 9 שנים להכפיל את הכסף (9 כפול 8).
עם תשואה שנתית של 10% ידרשו לנו 7.2 שנים להכפיל את הכסף (7.2 כפול 10).
הבנתם את העיקרון…
אפשר להשתמש בזה ב-2 צורות שונות:
- אם נדע לכמה זמן אנחנו עתידים להשקיע את הכסף שלנו (נניח 5 שנים) נוכל לחשב בקלות יחסית לאיזה תשואה אנחנו צריכים לשאוף כדי להכפיל את הכסף – 72/5 = 14.4%.
- אם נדע מה אחוז התשואה הצפוי (כי אין דבר כזה תשואה מובטחת) בהשקעה מסוימת נוכל לדעת תוך כמה שנים נכפיל את הכסף, נניח 6% תשואה – 72/6 = 12 שנים.
כמו שאתם יכולים לראות – כוחה של הריבית דריבית מגיע עם הזמן, הפער בתחילת הדרך לא מאוד משמעותי (יחסית), אבל ככל שעובר הזמן הפער מתחיל להיות משמעותי מאוד.
מה זה אומר מבחינתכם?
שכדאי להתחיל ללמוד את עולם ההשקעות עכשיו!
כל רגע שאתם מבזבזים והכסף שלכם לא עובד זה פשוט חבל…
אז אני מקווה שהצלחתי לפקוח לכם קצת את העיניים, אולי להפיל אסימון, והכי חשוב אני מקווה שתקחו את עצמכם בידיים ותתחילו לעשות!
ואם לא הבנתם, עכשיו זה בדיוק הזמן להתחיל לחקור את עולם ההשקעות!
*אם אתם ממש רציניים ורוצים לעוף קדימה אז כדאי להכיר את הקורס הפרקטי והמקיף שלנו על השקעה בשוק ההון “שוק ההון שווה כסף“
אגב אנקדוטה קטנה ולא כל כך קריטית אבל מפריעה לי קצת כל פעם שאני משתמש בביטוי הזה הזה “ריבית דריבית” לכן אני חייב לשתף –
כשמתייחסים לריבית נהוג לדבר על ריבית מלשון הלוואה, לעומת זאת כשמדברים על השקעה נהוג יותר להגיד “תשואה”, כלומר 10% תשואה שנתית.
סתם חשוב לי שתכירו כי אנשים נוטים להתבלבל 😊
כפי שהבטחתי נוסחה לחישוב ריבית דריבית:
- לוקחים את התשואה השנתית (אפשר גם חודשית אבל זה ישפיע על החישוב, לרוב מודדים תשואה בשנה) – 10%.
- ממירים את זה למספר עשרוני, במקרה שלנו 0.1 (אם נרצה לחשב 7% תשואה אז המספר יהיה 0.07).
- מוסיפים 1 – בדוגמא שלנו 1.1 (בדוגמא של 7% זה יוצא 1.07).
- מעלים בחזקה של מספר השנים – נניח אנחנו משקיעים לעורך 10 שנים אז 1.1 בחזקת 10
- מכפילים את המספר שיוצא בסכום ההשקעה הראשוני – 100,000 לפי הדוגמא למעלה.
10% = 0.1
0.1 + 1 = 1.1
1.1^10 = 2.5937424601
2.5937424601 * 100,000 = 259,374
ומי שרוצה – מחשבון ריבית דריבית נמצא כאן.
בר נעמני – מייסד קהילת הפיננסים הגדולה בארץ בפייסבוק – “ידע שווה כסף – לי זה עולה יותר” https://www.facebook.com/groups/2210028712553194/
* אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ”ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.
לקבלת אקסל לחישוב ריבית דריבית
