חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

משכנתא הפוכה

משכנתא

תוכן עניינים

זמן קריאה 2 דקות

בחודשים האחרונים אני נשאל הרבה על מהי משכנתא הפוכה.

האם כדאי לקחת משכנתא הפוכה…?

לדעתי, אחת הסיבות לכל השאלות הללו, היא המצב הכלכלי הלא טוב אליו מגיעים הרבה מאוד מבוגרים בישראל.

 

הם ללא פרנסה.

אף אחד לא דואג להם.

הם זקוקים לכסף.

או שבכלל רוצים לעזור לילדיהם…

 

אז בואו נעשה קצת סדר.

משכנתא הפוכה נועדה לבני 60 פלוס בלבד.

עדין, חשוב מאוד שהצעירים יקראו את הפוסט הזה בשביל למנוע מההורים שלהם לעשות טעויות שהם ישלמו עליהן.

 

אז מהי משכנתא הפוכה?

למעשה משכנתא הפוכה הינה הלוואה לכל מטרה עבור נכס בבעלות, רק בשינוי אחד ושינוי משמעותי מאוד.

אין החזר חודשי!

למעשה מדובר על הלוואה בגרייס מלא, כלומר אין החזר חודשי!.

לא מחזירים קרן ולא מחזירים ריבית.

 

בגדול הבנק מביא לנו אותה בהפוכה או יותר נכון להורים שלנו.

מדובר פה על משכון של עד 50% מנכס קיים (תלוי בגיל של בעל הנכס) ובתנאי שאין עליו משכנתא שעולה על אותם 50%.

כל זה בכפוף להערכת שמאי כמובן.

 

למעשה כל אחד מעל לגיל 60, יכול למשכן את הבית שלו ולקבל עבורו סכום מסוים.

מה שקורה פה, למעשה, זה מצב בו הנכס משועבד לבנק.

אין החזר חודשי.

ברגע שבעל הנכס נפטר, הבנק מציע ליורשים שלו לסגור את החוב על ידי מכירת הדירה או שהם יכולים פשוט להעביר את המשכנתא למשכנתא רגילה בבנק רגיל ובעצם למחזר את המשכנתא.

 

מה שלא מגלים לנו זה את מה שקורה מאחורי הקלעים של החוב הזה.

למעשה מדובר על “הרוצח השקט” שמסתתר בחוב, בדומה ללחץ דם גבוה.

רוצח בדמות ריבית דריבית.

 

במידה ומדובר על תמהיל צמוד מדד (ועל זה בדיוק מדובר!) אז בכלל חגיגה.

משכנתא של 500,000 ₪ לדוגמא, יכולה להפוך בקלות לחוב של מיליון ₪ בזמן יחסית קצר.

חוב אותו יאלצו היורשים לשלם.

מה קורה כשהלווה נפטר?

מבחינת הלווים, זאת דרך מעולה לחיות בכבוד ואפילו לתת טיפה לילדים, אולם מי שמפסיד בסוף אלו היורשים.

ההלוואה ניתנת לכל החיים, כלומר עד שהלווה נפטר. 

ישנם שני מצבים בהם צריכים להחזיר את הכסף:

פטירה של שני בני הזוג או מכירת הדירה.

הבנק לעולם לא יהיה בעל הנכס.

 

פופלאריות התחום

בשל העדר תחרות ובשל הסיכון של מי שנותן את ההלוואה (בכל זאת החוב רק גדל ולא קטן), הריביות בהלוואה כזאת לא נמוכות ובתוספת מדד.

שווי הנכס המינימלי לקחת עליו משכנתא הפוכה הוא 1 מיליון שקלים.

 

בעולם משכנתא הפוכה נפוצה מאוד, אולם בארץ רק לאחרונה נכנסו בנקים (בנק מזרחי) לתחום בנוסף לחברה שכבר היתה בתחום “כלל משכנתאות” (שהיא בעצם תחת חברת הביטוח כלל), חברות נוספות המציעות את השירות הן הפניקס והראל.

כנראה שעם הקורונה ובשל תחרות בין הגופים, חברות ובנקים נוספים יציעו שירות דומה בעתיד.

 

כפי שאתם מבינים אני לא אוהב את הרעיון של משכנתא הפוכה, זאת הלוואה יקרה מאוד ולא משתלמת.

יש פה, למעשה, ניצול של הדור המבוגר.   

לפעמים אין ברירה וחייבים לקחת אותה על מנת “לשרוד”, אבל אם אין חובה, יש להימנע מלקחת הלוואה מהסוג הזה.

ראו הוזהרתם!

 
גיל רוזנברג, “האיש עם הפטיש”, משקיע נדל”ן, מלמד אנשים לייצר הזדמנויות בנדל”ן ומחבר הספר ‘משחקי הנדל״ן’.
Print Friendly, PDF & Email
שתפו את חבריכם😀

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

ריכזנו הטבות שוות במסחר עצמאי, הכל במקום אחד, לך רק נותר לבחור את ההטבה המתאימה ביותר עבורך