חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

איך צעירים בארץ יכולים לקנות דירה

בית

תוכן עניינים

זמן קריאה 11 דקות

זהירות כתבה ארוכה (אלא אם כבר קראתם כמה כתבות שלי והבנתם את הכיוון) ויש מצב שתמצאו בו דברים שלא תאהבו לשמוע.

אני מצטער מראש בפני החבר׳ה הבוגרים יותר, כנראה שתתבאסו לקרוא את מה שכתוב כאן ותגידו לעצמכם ״איפה הייתי לפני 5-10 שנים״, בכל זאת עדיף מאוחר מאשר אף פעם והפוסט יכול לעזור גם לכם 🙂 

לחבר׳ה הצעירים – אני כותב את הפוסט הזה כדי שלא תתעוררו עוד 5-10 שנים ותגידו לעצמכם ״איזה אידיוט הייתי, למה לא התחלתי קודם״ 🙂

מוזמנים גם לשמוע את הפודקאסט שעשינו בנושא.

***

 

אז איך קונים דירה? זה בהחלט לא קל, אפילו קשה, קשה יותר מהתקופה של ההורים שלנו אין ספק.

נכון, זה לא ממש באשמתנו, אני לא אכנס פה עכשיו למי אשם ומי לא, זה דיון אחר לגמרי אנחנו כאן כדי להבין מה אפשר לעשות, לא כדאי לבכות ולהאשים (זה לא יוביל אותנו לשום דבר).

איך שאני רואה את זה יש 2 אפשרויות:

הראשונה לבכות ולהגיד כמה קשה לנו, כלומר להרים ידיים ולהגיד ״יאללה אני גם ככה לא אקנה דירה בחיים אז בוא נחיה את הרגע״.

זו גישה לגיטימית ומי שבוחר בדרך הזו, שיהיה לו בכיף, אבל חשוב להבין על מה אתם מוותרים ברגע הזה ומה השלכות על העתיד שלכם.

מצד שני אפשר להסתכל למציאות בעיניים ולהתמודד איתה, פשוט כי ״זה מה יש״.

*אפשר גם לרדת מהארץ כמובן, מבחינתי זה אפילו לא אופציה, מי שרלוונטי מבחינתו בהצלחה, אני לא מתכוון לדבר על זה.

הדרך הזאת או השניה

מי שקצת מכיר אותי יודע שאני טיפוס מהסוג השני, אם אתם בוחרים באופציה הראשונה (זו גם אפשרות אגב) אין בעיה רק תקחו בחשבון שאחר כך אין לכם זכות להתלונן שאין לכם דירה, לפחות לדעתי (אתם יכולים להתלונן, זה כנראה לא יעניין אף אחד, תעשו לעצמכם טובה ואל תאמינו לפוליטיקאי כזה או אחר שיבטיח לכם הבטחות, אני בכוונה לא מזכיר שמות).

נקודה שחשוב לי להבהיר לפני שאני מתחיל 

נכון לכתיבת שורות אלה אני אישית לא חושב שקניית דירה למגורים זה צעד נכון מבחינה כלכלית עבור זוג צעיר (להשקעה זה עניין אחר, מורכב מאוד, לפוסט אחר), להיפך, אם מסתכלים על הצד הכלכלי נטו כנראה שזה לא דבר חכם לעשות.

 

כמובן שלהגיד דבר כמו “כנראה שזה לא דבר חכם לעשות” בצורה גורפת זה לא נכון, אחרי שנתקלתי בכל כך הרבה סיטואציות פיננסיות שונות אני יכול להגיד שכל מקרה לגופו, אבל מבלי להכליל אי אפשר להגיד כלום.

כלומר תמיד יהיה יוצא מן הכלל, אבל בסך הכל זו דעתי, מוזמנים לחלוק עלי 🙂

ועדיין, אני גר במדינה הזו וברור ש-״לא הכל זה כסף בחיים״, אני יודע שמטרת העל של רוב הצעירים בימנו היא קניית דירה למגורים (מודה כנראה שגם אני ארצה לקנות אחת כזאת מתישהו) לכן אני כותב על זה.

אז יאללה מה עושים?

במשפט אחד – מתנהלים נכון עם הכסף, חוסכים הרבה, משקיעים וחיים בהתאם ליכולות הכלכליות שלנו.

כמה פשוט ככה קשה, אני אסביר.

לדעתי הבעיה הגדולה ביותר בגללה צעירים אפילו לא קרובים לקניית דירה היא חוסר מודעות וחוסר אמונה שזה אפשרי בכלל, אולי גם סוג של פחד מהתעסקות עם כסף, כי זה ״דברים של גדולים״.

 

אז אני והקהילה שלנו כאן בשביל לטפל בבעיות האלה – להראות שזה לא כל כך מפחיד להתעסק עם כסף, להעלות את המודעות להתנהלות נכונה והשקעות וגם להכניס אמונה שזה אפשרי (וזה אפשרי) למרות מה שרובנו הצעירים הורגלנו לחשוב.

אפשרי

למה אני מתכוון בחוסר מודעות?

רוב החבר׳ה לא מכירים את המושג ״ריבית דריבית״, גם אם שמעו על זה פעם לא התעמקו במשמעות שלו ועד כמה הוא יכול לשנות להם את החיים, לא אני לא מגזים ולא צוחק… פשוט לשנות את החיים.

לא סתם אלברט איינשטיין כינה את התופעה הזאת ״הפלא השמיני״.

 

נלך צעד קדימה, נניח שהצעירים מכירים את המושג ומודעים למשמעות האמיתית שלו, הסיכוי שהם מבינים מה לעשות עם הכסף כדי לנצל את כוחה האמיתי של הריבית דריבית הוא אפסי לצערי.

למה? כי אף אחד לא הסביר או לימד אותנו וזה אומר שאנחנו צריכים לקחת אחריות על החיים שלנו ומסתבר שזה הרבה פחות כיף לרוב האנשים (יותר קל להאשים אחרים).

אבל שוב, אמרנו שאנחנו כאן כדי להבין מה עושים ולא כדי להתבכיין נכון? 

אז עכשיו אני אסביר כמה דברים ואז נעבור לדוגמאות מספריות המתאימות לכמה תרחישים של צעירים בימנו (כמובן שכל אחד ישחק עם המספרים בעצמו לאחר מכן ויתאים לסיטואציה שלו).

** אם אתם חדשים בקהילה או שעדיין לא יצא לכם להכיר וללמוד, זה הרגע שחלקכם יאבד אותי, בבקשה לא להיבהל 🙂 

בקהילה אנחנו מסבירים את כל המושגים האלה בצורה מאוד פשוטה גם למי שבחיים שלו לא שמע את המילים ״שוק ההון״ ״מדד״ או חלילה “S&P 500”.

 

מטרת הפוסט היא לא ללמד איך עושים את זה אלא להראות שזה אפשרי, בסוף הכתבה אתן פרקטיקה ולינקים ל-“איך מתחילים”, כרגע תשתדלו לקחת את הרעיון מאחורי הדברים.

** זה זמן טוב להבהיר שאין לראות בדברים כאן כהמלצה או הנעה לפעולה אלא כרעיון ולצרכי לימוד בלבד, איני נושא בתעודה המקנה לי זכות לייעץ ויש להתייעץ עם בעל מקצוע המחזיק בתעודה רלוונטית במקרה הצורך **

יותר מזה, מעבר לקטע הפורמלי, אני ממליץ לכם לבדוק אותי ולקרוא מחקרים.

בחירת דלת

עוד משהו שחשוב להבין, אני מציג דרך אחת להגיע לתשואות מסוימות, זו כמובן לא הדרך היחידה

אם אתם מכירים דרכים טובות יותר להגיע לתשואות האלה (או גבוהות יותר) בסיכון המתאים לכם ואתם מוכנים להשקיע את הזמן לעשות זאת אז לכו על זה!

כל דרך שתעניק לכם תשואה של 7%-8% בשנה יכולה להספיק (תשואה גבוהה יותר תקצר את זמן החיסכון ותשואה נמוכה יותר תאריך), שוב כמובן יש לשים לב לסיכון!

הדרך שאני בחרתי להציג כאן היא לבנות תיק השקעות פאסיבי ומפוזר המורכב ממדדים עולמיים.

 

בחרתי להציג את הדרך הזאת כי לדעתי היא נותנת את ה״עלות תועלת״ הגבוהה ביותר בעיניי, כלומר:

  1. דורשת את ההבנה הבסיסית ביותר, באופן יחסי לעולם ההשקעות, עדיין דורש להבין הבנה מסוימת.
  2. תתן את התשואה הגבוהה ביותר ביחס לזמן ההשקעה הנדרש ללמוד את השיטה ולתחזק אותה
  3. כל זה בהתאם לסיכון היחסי הכי משתלם לטווח ארוך.

יש אפיקים שכנראה יכולים לתת תשואה גבוהה יותר, אך הם ידרשו כנראה יותר השקעה מהצד שלכם – יותר למידה והבנה.

 

בשלב ההתחלתי לדעתי שווה להתחיל מהבסיס, לכוון למשהו התחלתי יותר להבין אותו לעומק להתחיל להשקיע ולעשות (ולא רק “ללמוד עד המוות”) ומשם להתקדם.

אני אומר את זה כי אני רואה הרבה פעמים שאנשים ישר רוצים “להיות מומחים”, להתחיל מאופציה מורכבת יותר כי היא נראית זוהרת יותר (מציגים תשואות גבוהות יותר וזה יותר “סקסי”).

 

בפועל זה אומר שהם צריכים ללמוד המון שנים (כן, בשביל להיות סוחר טוב בשוק ההון לדעתי צריך ללמוד ולעשות את זה במשך שנים) כדי באמת להתחיל לעשות כסף, ומה לעשות שבחיים האמיתיים (כשיש לימודים, טיול גדול בדרום אמריקה, זוגיות, משפחה, עבודה…) זה פשוט לא קורה… 

בחיים האמיתיים פשוט מתייאשים איפשהו בדרך ואף פעם לא באמת עושים.

 

כשאני התחלתי להשקיע בשוק ההון בגיל 17 לא היה לי מושג בכלל שיש “משקיע פאסיבי” ו”סוחר אקטיבי” (כמו שאמרתי מקודם, אם גם לכם עכשיו אין מושג, זה בסדר למטה יש לינקים עם פרקטיקה להתחלה) וכמובן שלא ידעתי מה ההבדלים בין 2 האופציות ומה כל אחד מהם דורש.

פשוט לקחתי בחשבון שכנראה אפסיד כסף בהתחלה (מה שבאמת קרה), המטרה הייתה ללמוד, לא להרוויח, אבל הכי חשוב מבחינתי זה שבאמת עשיתי!

מצד שני, גם לא היית לי כאילו כזו המנגישה ידע פרקטי ועוזרת להתחיל 🙂 

 

אז שוב אני אומר – להתחיל ממשהו בסיסי והתחלתי, ללמוד והכי חשוב ליישם ומשם להתקדם לתחומים מורכבים יותר אם רוצים.

** אגב אני חושב שכל אחד יכול לבנות תיק השקעות פאסיבי בצורה עצמאית, עם קצת נכונות ללמוד אפשר לעשות את זה, זה לא מדע טילים.
אבל גם מי שממש לא רוצה לעשות את זה לבד אפשר לעשות את זה דרך מכשירים מסוימים (לדוגמא קופת גמל להשקעה), נכון תשלמו קצת יותר על דמי ניהול וזה לא הכי יעיל אבל זה כנראה עדיף מאשר להשאיר את הכסף בעו״ש.

פשוט לעשות

“יאללה מספרים, איך אני קונה דירה?”

כמה הנחת עבודה שימשו אותי בדוגמאות – 

  • שכר ממוצע – 10,584
    שכר חציוני – 7,988

    לפי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (פורסם בסוף 2019, לפני הקורונה בכוונה, כי הנתונים אחרי הקורונה קצת משקרים).

     

  • לא לקחתי בחשבון שום עזרה מההורים/קרן השתלמות או כל דבר אחר (דברים שיכולים לתרום ולעזור בצורה משמעותית).

     

  • החישוב לא ממש מדויק, לא לקחתי בחשבון משתנים כמו דמי ניהול, עמלות קניה ומכירה, לא התייחסתי למס רווחי הון כי הם משתנים ואינדיבידואלים וגם בשביל לשמור על פישוט הפוסט (הגם ככה ארוך הזה).
  • במקרים מסוימים המשתנים האלה באמת יכולים להשפיע בצורה לא מועטה על התוצאות בפועל (בעיקר מס רווחי הון) אך הרעיון הכללי נשאר זהה וברור (ובכל השקעה יש שיקולים דומים).
  • מדובר בחוסך יחיד, לרוב קונים דירה זוג שמתחתן לכן אפשר להכפיל את החיסכון ב-2.
  • אנחנו משקיעים לפחות ל-7 שנים, לכן אנחנו עושים 7.5% תשואה שנתית על הכסף, איך הגעתי לזה?
    זה הממוצע של מדד ה-S&P 500 לאורך השנים (אפשר לבחור גם מדד עולמי רחב יותר כמובן) ואם משקיעים את הכסף למספיק זמן (כלל אצבע לא ממש מדויק אבל תופס ברוב המוחלט של המקרים 7 שנים ומעלה) סביר מאוד להניח שזו התשואה שנקבל על הכסף שלנו.

    אני לא אכנס כאן לדיון אם זה נכון או לא (הפוסט מספיק ארוך וזה לבד יכול להיות עוד 3 פוסטים כאלה), יש על זה מספיק מחקרים וגם פוסטים בקבוצה.

 

מי שרוצה לקחת מספר אחר יכול לעשות את זה לבד במחשבון ריבית דריבית ולשחק עם התשואה והמספרים.

תרחיש 1 – חיים בשכירות, חוסכים סכום לא גבוה יחסית מתוך כוונה לקנות דירה בטווח הרחוק יותר.

20,000 הפקדה ראשונית (מענק מהצבא, חיסכון אחרי כמה חודשי עבודה…)

2,000 לחודש ל-25 שנה (מגיל 23 עד גיל 48)

7.5% תשואה שנתית

סכום הפקדה – 620,000

סכום כולל לפני מס רווחי הון (מס של 25% על הרווח)- 1,884,179.35

שימו לב שהגענו כאן לסכום של כמעט 1.9 מליון שקל, אם לוקחים בחשבון שזוג חוסך ככה בנפרד זה יוצא 3.8 מליון שקל.

בסכום כזה אפשר לקנות דירה מכובדת כמעט בכל איזור בארץ גם בלי משכנתא 🙂

לא מתאים לכם לחיות בשכירות 25 שנה? 

אין בעיה אפשר גם לחסוך אגרסיבי יותר.

 

תרחיש 2 – חיסכון אגרסיבי בגיל צעיר למטרת רכישת דירה בגיל צעיר (יחסית), עם משכנתא כנראה.

20,000 הפקדה ראשונית (מענק מהצבא, חיסכון אחרי כמה חודשי עבודה…)

4,500 לחודש ל-8 שנה (מגיל 23 עד 31)

7.5% תשואה שנתית (תשואה ריאלית תיק מנייתי מפוזר רחב)

סכום הפקדה –452,000

סכום כולל לפני מס רווחי הון – 625,852.56

כאן הגענו לסכום קצת יותר צנוע (הריבית דריבית עדיין לא הצליחה “לתת עבודה” כמו שצריך) אבל זה בהחלט סכום מכובד בעזרתו אפשר לקחת משכנתא ולקנות דירה, אפילו לבד וללא חיסכון של בן\בת זוג.

כמובן שאם ניתן עוד שנתיים שלוש המצב ישתפר… תשחקו עם המספרים בעצמכם.

 

תרחיש 3 – חיסכון גבוה יחסית לטווח זמן בינוני, עם משכנתא כנראה.

20,000 הפקדה ראשונית (מענק מהצבא, חיסכון אחרי כמה חודשי עבודה…)

3,000 לחודש ל-13 שנה (גיל 23 עד 36)

7.5% תשואה שנתית (תשואה ריאלית תיק מנייתי מפוזר רחב)

סכום הפקדה –488,000.00

סכום כולל לפני מס רווחי הון – 841,567.56

כמו שאמרתי בהתחלה, לא חייבים לקחת את הסכום ולקנות איתו דירה לאחר מכן, זה סתם לצורך המחשה.

 

מילה אחת לחבר’ה בגיל קצת יותר מאוחר, או כאלה שרוצים להגיע לדירה מהר יותר – “מינוף”.

בקצת יותר ממילה אחת – לקחת כסף של אנשים אחרים (הלוואות זולות) ולהשקיע אותו, באנגלית הביטוי הזה מוכר בראשי התיבות OPM שהן Other People Money. 

 

אני לא קוסם – מינוף מעלה את רמת הסיכון בכל השקעה, אבל גם עוזר לנו להגיע למטרה שלנו הרבה יותר מהר.

זה עולם שלם וגדול, לא אכנס לעומק כאן, אבל אפשר להתחיל להבין כאן בפוסט הזה בקבוצה על מינוף.

בית

רעיון נחמד ששווה לשקול אם דירה זו המטרה, יש לבחון אותו בזהירות כמובן –

ברגע שמגיעים לסכום גדול מספיק, בהנחה שהכסף שחסכנו עדיין לא מספיק לדירה שאתם רוצים לגור בה – לרכוש דירה זולה יותר (נגיד בפריפריה) ובינתיים להשכיר ולשכור.

המהלך הזה נועד בעיקר למצב בו אנחנו מפחדים שמחירי הדירות יעלו ו”יברחו לנו”, סוג של הצמדה למחירי הדירות.

 

אם מחירי הדירות ימשיכו לעלות גם הדירה שרכשנו תמשיך לעלות (באופן כללי, כמובן שדירה ספציפית יכולה לעלות או לרדת בהתאם לאיזור הספציפי שלה, לא בהכרח בהתאם להתנהגות השוק, בסופו של דבר לא כל הדירות מתנהגות אותו הדבר).

במקרה שמחירי הדירות יירדו, אמנם מחיר הדירה שלנו יירד (שוב תלוי איזור והכל) אבל גם מחיר הדירה שנרצה לרכוש.

לכן סה״כ מצבנו לא כל כך נורא וההפרש נשאר זהה (כמובן שבזמן הזה אנחנו עדיין חוסכים ומשקיעים לכן מתקדמים לכיוון המטרה).

 

הרעיון הוא למנוע מצב שבו אנחנו חוסכים כסף אך למעשה לא מתקדמים למטרה (כי מחירי הדירות ממשיכים לעלות).

תראו איך בצורה מאוד פשוטה יחסית אפשר להגיע לסכומים יפים מאוד שיכולים להוות בסיס לקניית דירה, משהו שנראה כמו חלום לרוב הצעירים בימינו.

אז לא! זה לא חלום, זה דורש:

  1. הבנה שזה האפשרי.
  2. לשבת על התחת וללמוד מה שצריך.
  3. להתחיל לעשות.

כמובן שככל שאתם צעירים יותר נקודת הפתיחה שלכם טובה יותר (תוכלו לחסוך מוקדם ולהגיע לדירה מהר יותר).

עכשיו יש אנשים שיגידו ״אבל מה עם לימודים באוניברסיטה? איך אפשר לחסוך בתקופה הזאת?״ או ״זה סכום לא הגיוני לחסוך כל חודש״.

אז פה בדיוק אני לא ממש מסכים אתכם וכאן בדיוק נכנס החלק שאמרתי בהתחלה – ״זה לא קל, אפילו קשה״ שימו לב, לא ״בלתי אפשר״ אלא קשה.

מי שלא מבין איך אפשר לעשות את זה אז יש 2 אופציות בעקרון:

  1. להגדיל הכנסות
  2. להקטין הוצאות

אני מניח שלא הפתעתי כאן אף אחד, כמו שאמרתי בהתחלה, אני לא קוסם…

מאזניים

יש כאלה שיגידו ״אני לא רוצה להתכלב, באלי לחיות ת׳חיים״, לכם אני אגיד – 

אין בעיה בכיף, גם אני אוהב לחיות את החיים רק קחו בחשבון שיש לזה מחיר, או שתגדילו את ההכנסה שלכם או שאתם מתפשרים על חיים כלכליים לא ממש יציבים בתור אנשים בוגרים.

העניין שבעידן שלנו יש הרבה דרכים לייצר הכנסה נוספת, מעבר למשכורת ״רגילה״ מעבודה.

 

אני אומר את זה כי אני יודע וכי אני רואה חבר׳ה בגיל 20 (ואפילו צעירים יותר) עושים כסף באינטרנט (בעיניים שלי, לא חארטות) לכן אני יודע שזה אפשרי.

שלא תבינו לא נכון, אני לא אומר שזה קל, להיפך זה קשה מאוד, הרבה יותר ממה שמנסים למכור לכם בכל הקורסים של ״1000$ בחודש משעה עבודה בשבוע״ אבל זה כן אפשרי.

ואם האינטרנט זה לא הקטע החזק שלכם יש עוד 1,000 דרכים לעשות כסף דברים כמו – שיעורים פרטיים, בייביסיטר, הטענת קורקינטים חשמליים, משלוחים של Wolt ועוד… 

כל מה שצריך זה טיפה יצירתיות והרבה מוטיבציה והתמדה.

 
איך מקצצים בהוצאות?

מי שלא מבין איך להוריד בהוצאות גם כאן אני יכול לתת כמה דוגמאות (אולי חלקן יהיו פחות פופולריות על סף הלא הגיוניות לחלק מהאנשים)

** כמובן שמדובר על ירידה באיכות החיים, לפעמים צריך להקריב קצת בשביל משהו טוב בעתיד… כל אחד יעשה את השיקולים שלו על מה הוא מוכן לוותר ועל מה לא.

  • מגורים – קודם כל לא חייב לחיות בתל אביב, גם לא ברמת גן או גבעתיים… אפשר להתרחק טיפה ולשלם הרבה פחות (מי שנוח לו לגור עם ההורים גם אפשרות הגיונית עד גיל מסוים)
  • רכב – תלוי בסיטואציה, לרוב רווק ללא ילדים יכול להסתדר אפילו עם התחבורה הציבורית הנוראית שיש לנו כאן בארץ, אם קונים רכב אז לא חייב חדש.
  • חו״ל – לא חייב לטוס 4 פעמים בשנה, גם כשטסים אפשר לעשות את זה בצורה שפויה.
  • אוכל – להכין אוכל בבית ולא להזמין בעבודה.

כמובן שיש עוד המון דברים – תעברו על חשבון האשראי שלכם ותחליטו על מה אתם מוכנים לוותר (או שתחזרו לאופציה הקודמת של הגדלת ההכנסה).

 

*** שלא תבינו לא נכון, אני ממש לא בעד ״להתכלב״, אני חושב שזו תקופה בחיים שכדאי וצריך לנצל אותה כי בעתיד זה לא יחזור, לדוגמא גם אני עשיתי ״טיול גדול״ של חצי שנה בדרום אמריקה, יוצא ומבלה עם חברים ואני גם מחזיק רכב (למרות שאני יודע שאני לא באמת חייב וזה סוג של ״פינוק״) כי אני יודע שאני יכול להרשות לעצמי.

חופשה על הים

בנקודה הזאת אני רוצה לתת לכם טיפ קטן, הוא נקרא ״שלם קודם לעצמך״

מה זה אומר? 

בקצרה, אחרי שתשחקו קצת עם המספרים ותגדירו לעצמכם כמה בדיוק אתם רוצים לחסוך (יותר נכון להשקיע) כל חודש, תדברו עם הבנק ותייצרו ״הוראת קבע״ על הסכום הזה כל חודש יום אחרי שנכנסת לכם המשכורת.

הכוונה היא ליצור הפרדה (אפילו מלאכותית) בין הכסף בחשבון בנק לבין הכסף שמיועד להשקעה.

אחת לתקופה כשמצטבר שם מספיק כסף (נניח 3 חודשים) תוכלו להעביר את הכסף לחשבון ההשקעות שלכם.

ככה אתם דואגים קודם כל לקחת את הכסף ולהשקיע אותו, ורק לאחר מכן “לבזבז”.

 

אני רוצה לסייג ולהגיד שאם הפעולה הזאת מכניסה אתכם למינוס קבוע אז זו לא המטרה!

אתם תשלמו על המינוס הזה הרבה יותר מאשר התשואה הצפויה ולכן אין טעם לפעול בצורה הזאת אלא פשוט להתאים את עצמכם למסגרת החדשה (לחזור לקטע של “הגדלת הכנסות או קיצוץ בהוצאות”).

 

** אין צורך להילחץ אם ברמה הטכנית אין לכם מושג איך עושים את הדברים זה ממש לא משנה כרגע, הרעיון הוא מה שחשוב, ממש כאן למטה יש הרבה לינקים להתחלה (ואם חסר משהו תפנו אליי ואני אכתוב על זה פוסט).

לסיום אני רוצה לסייג קצת ולהזהיר 

שוק ההון זה לא משחק, זה הכסף שלכם ואי אפשר להתחיל להשקיע אחרי שקראתם פוסט אחד, צריך ללמוד ולהבין את התחום בצורה עמוקה יותר ואת זה כמובן שאפשר לפחות להתחיל בקבוצה 🙂 

מטרת הפוסט היא לא ללמד איך להשקיע את הכסף אלא להראות שזה אפשרי, לקחת אחריות ולהתחיל ״להכנס לעניינים״.

 

אני מאמין שכל מי שלוקח את הדבר הזה ברצינות יכול להגיע לרמה מספיק גבוהה אחרי חודש חודשיים (החרוצים באמת אפילו פחות). 

אם הגעתם עד לכאן כנראה שאתם מבינים את החשיבות וזה הצעד הראשון ואחד החשובים, מכאן צריך להתחיל לפעול, לעשות!

זהו, הייתי חייב לפרוק אחרי שאני שומע מכל מקום “אני לא יכול לקנות דירה, זה בלתי אפשרי”.

 

שתפו חברים, שלחו להם לינק לכתבה הזו (תכריחו אותם לקרוא ולעשות), הם יודו לכם על כך 😉 

והכי הכי חשוב, תתחילו לעשות!

 

“אוקיי… אז מה עכשיו? הבטחת להגיד לי איך מתחילים! “

עכשיו זו החלטת שלך איך להתחיל מכאן.

אפשר להגיד “וואו מטורף אני חייב להתחיל” ולא לעשות כלום…

ואפשר להתחיל לעשות!

  • רוצה להתקדם מהר ולעשות את הצעד הראשון בשוק ההון?
    בנינו קורס דיגיטלי מקיף פרקטי וייסודי במיוחד עבור חברי הקהילה שרוצים להתחיל להשקיע בשוק ההון.

 

בר נעמני – מייסד קהילת הפיננסים הגדולה בארץ בפייסבוק – “ידע שווה כסף – לי זה עולה יותר” https://www.facebook.com/groups/2210028712553194/

** ברצוני להבהיר להבהיר שאין לראות בדברים כאן כהמלצה או הנעה לפעולה אלא כרעיון ולצרכי לימוד בלבד, איני נושא בתעודה המקנה לי זכות לייעץ ויש להתייעץ עם בעל מקצוע בעל תעודה רלוונטית במקרה הצורך ***

רוצים לשמוע אותנו מדברים על איך צעירים בארץ יכולים לקנות דירה? עשינו גם פרק בפודקאסט שלנו, אז האזנה נעימה 😉

Print Friendly, PDF & Email
שתפו את חבריכם😀

12 תגובות

  1. לא נעים לי לומר אבל יש פה הנחת בסיס בעייתית ביותר שכל אחד מבני הזוג חוסך אותו הדבר, חסכון אגרסיבי 9000 ש״ח לחודש לזוג צעיר… קצת חי בסרט.

    שני דגשים שלי:
    1. לנצל את פוטנציאל ההכנסה שלכם במלואו, כלומר לשאוף ולעשות מהלכים להגיע לעבודות המכניסות ביותר שאתם יכולים להגיע אליהן במן נתון.
    2. תוכנית עבודה חודשית עם יעדים ברורים ונכונים – לדעת לתכנן הוצאות ולהיות עם שליטה מלאה מה יוצא ומה נכנס.

    אתם המנכ״ל של עצמכם!

    1. היי ברוריה,
      קודם כל שימי לב שהלכת לתרחיש הקיצוני ביותר שנתתי פה, יש גם תרחישים הרבה פחות שאפתניים מזה 🙂

      כפי שכתבתי כיוונתי בתור התחלה לחוסך יחיד (נניח חייל משוחרר מהצבא) שחי אצל ההורים, בתרחיש כזה גם אם עובדים במלצרות (ומרוויחים 7-10 בחודש אם עובדים יפה) אפשר לחסוך סכומים כאלה ואפילו יותר (ואז לאזן עם שנים “יותר קשות”).
      אפשר גם להתחיל לחסוך מגיל צעיר יותר… נתתי דוגמא גיל 23, אבל יש הרבה חבר’ה שמתחילים לעבוד לפני צבא (מי שיכול גם תוך כדי) וכמובן מיד לאחר השחרור (20,21) ויכולים לצבור הון משמעותי אפילו עוד לפני.
      כמובן שאני יכול לקחת אותך גם לדוגמאות של עובדי היי טק שיכולים להגיע לסכומי חיסכון כאלה בקלות.

      יחד עם זאת, ברור שסכום כזה לא מתאים לכל אחד, לכן נתתי 2 תרחישים יותר סבירים והדגשתי כמה פעמים שכל אחד ישחק עם המספרים שלו.

      ככה או ככה בתור מי שרואה המון מקרים, אני לא חושב שההגדרה “חי בסרט” נכונה 🙂

      לגבי 2 הסעיפים שציינת, אני מסכים איתך ב-100%!
      דיברתי על המון דברים שצעירים בתחילת דרכם הפיננסית צריכים לדעת, ניצול פוטנציאל ההכנסה ובניית תכנית עם יעדים ברורים זה חלק מהם (על הנושא השני אנחנו גם מדברים בפודקאסט) –
      https://yeda-kesef.co.il/%d7%a9%d7%95%d7%a7-%d7%94%d7%94%d7%95%d7%9f/%d7%a6%d7%a2%d7%99%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%90%d7%aa%d7%9d-%d7%97%d7%99%d7%99%d7%91%d7%99%d7%9d-%d7%9c%d7%a7%d7%a8%d7%95%d7%90-%d7%90%d7%aa-%d7%96%d7%94/

  2. צעירים שלא יכולים לקנות דירה בארץ אלא עם יעברו את הסיוט שאתה מתאר פה צריכים לקחת את האופציה של ירידה מהארץ בצורה רצינית ביותר.
    העובדה שפסלת את זה על הסף מעיד שסימנת את המטרה, ״דירה בישראל בכל מחיר״, מבלי לשקול חלופה אמיתית. אם השיקול הוא נטו כלכלי, אז בדיוק כמו שחופשה בחו״ל היא עדיפה על ישראל, כן חיים בחו״ל עדיפים על ישראל במצב הנוכחי לישראלים מסוימים.
    בהרבה מדינות בחו״ל הם ישדרגו את רמת ואיכות החיים במידה כל כך גדולה שהפער לא בר השוואה בכלל.
    אני ממליץ לכל צעיר לפני או אחרי צבא שרואה שאין לו סיכוי להצליח בישראל, קומו ולכו למקום שיש לכם סיכוי.
    אם תשקיעו חצי מהמאמץ שמדובר פה בכתבה במקום אחר תשדרגו את החיים ברמה ניכרת.
    אל תבזבזו את הזמן שלכם על מדינה שרק לוקחת ולא נותנת בחזרה.

    1. מצטער אבל בטוח שהצלחתי להבין על איזה “סיוט” מדובר…
      לחסוך כסף ולהשקיע אותו זה לא כזה סיוט, להיפך ככה מתנהגים כל האנשים הכי עשירים בעולם (הם גם לוקחים כסף של אנשים אחרים ומשקיעים אותו, כי הם יכולים).
      וגם אם מהגרים לחו”ל למקום שקל יותר להצליח בו כלכלית, לדעתי זו עדיין הדרך הנכונה להתנהל (לחסוך ולהשקיע).

      לגבי עניין הירידה מהארץ, הצגתי את האופציה הזו אך ציינתי שהיא לא רלוונטית עבורי.
      לא פסלתי אותה בכלל, ברור לי שאנשים שונים ממני ויש כאלה שזו החלטה לגיטימית עבורם.
      וזה גם לא אומר שסימנתי “דירה בישראל בכל מחיר” ללא חלופה אמיתית, אפשר לגור בשכירות ולא “להשתעבד לדירה” 30 שנה.

      אם תקרא (או תקראי) את מה שכתבתי, אמרתי שהשיקול של קניית דירה למגורים הוא דווקא לא כלכלי נטו ומעורבים בו שיקולים אחרים של נוחות, תחושת בטחון וכדומה…

      אני מסכים שיש מדינות אחרות בעולם שיותר קל להצליח בהם מבחינה כלכלית.
      אבל ממש לא בכל מקום אגב, ואם נסתכל שניה על רוב העולם – אסיה, אפריקה, דרום אמריקה ואפילו בהרבה מדינות באירופה המצב ברוב המדינות פחות טוב מפה…
      אבל זה כבר נושא לפוסט אחר.

      בכל מקרה העובדה היא שרוב האנשים רוצים להמשיך לחיות במדינת ישראל משיקולים כאלה ואחרים, למרות שקשה פה מבחינה פיננסית (בעיקר בתחום הדיור) והכתבה באה לתת מענה לאנשים שרוצים להשאר בארץ.

      מי שבוחר לרדת מהארץ, שיהיה לו בהצלחה.
      בכל מקרה לא משנה לאיפה יעבור אני ממליץ לו להתנהל פיננסית בצורה חכמה, לחסוך ולהשקיע כסף כדי לייצר לעצמו בטחון כלכלי.

  3. יש לי שאלה שאף פעם לא הבנתי עד הסוף
    נגיד ואני קונה דירה להשקעה ומשכיר ושוכר באותו הזמן הרי את הדירה להשקעה אני גם צריך מימון בכדי לקנות כלומר שצריך לקחת משכנתא שככל הנראה תהיה קטנה יותר מאשר לקנות דירה אבל עדיין זה החזר חודשי שעליי לשלם
    ונגיד שהשכירות שמקבל מכסה את המשכנתא על הדירה ואולי אפילו עם רווח מסוים
    אבל בפועל אני משלם גם משכנתא וגם שכירות אז קשה לי להבין איך זה משתלם?

    1. הרעיון הוא שאתה ממשיך לגור בשכירות אבל אחרי כמה שנים אתה עובר לדירה שהיא לגמרי שלך בלי משכנתא, או שפשוט תעבור לדירה שקנית ותשלם את המשכנתא וזהו, בכל אופן מהדרך שהצגת אין דרך לא להמשיך לשלם תשלום חודשי

    2. הרעיון הוא לקנות איפה שאתה יכול, ולגור איפה שאתה רוצה.

      ככה אתה מקבל רמת חיים שאתה רוצה מצד אחד, ומצד שני הכסף שלך עובד.

      בשורה התחתונה הכוונה היא להשקיע את הכסף ולעשות ממנו עוד כסף במקום שיהיה “תקוע” בקירות ולא יעבוד.
      האם עדיף להשקיע בנדלן בארץ או משהו אחר (שוק ההון, נדלן בחול…) זה כבר סיפור אחר לגמרי וצריך לבדוק מה האפשרויות, מה המטרות מה הסיכונים שרוצים ויכולים לקחת ולבחור בהתאם.

      בלי מספרים אמיתיים קצת קשה לעזור, מקווה שזה עונה על השאלה בכל זאת ונותן כיוון.

  4. אני חושב שאתה ממש לא צודק!
    אתה מחשבן חיסכון בחודש של…. ואתה לא מחשבן שעולה לי גם שכירות!
    עם הכסף הזה שהולך לפח אני יכול לשלם את המשכנתא ולהרויח גם את אחוז התשואה בדירה! וגם לגור בדירה שלי! שזה משהו אחר ומי שלא טעם את זה לא יכול להבין!

    1. אני לא נכנס לדיון של האם כדאי לקנות דירה למגורים או דירה להשקעה ולגור בשכירות…
      זה דיון שלם וארוך.
      השורה התחתונה פה זה להגיע לתזרים חיובי ולהשקיע את הכסף בצורה עקבית תוך ניצול אפקט “הריבית דריבית”.
      אם אתה רוצה לעשות את זה בצורה אחרת ולא דרך שוק ההון – יאללה לך על זה.
      כמו שכתבתי בכתבה – נתתי אופציה אחת מיני רבות, יש הרבה דרכים להשקיע את הכסף, כל אחד יכול לבחור בדרך המתאימה לו.

    2. אתה רוצה שהוא גם ישלם לך את השכירות?
      לשיטתך, גם ארוחת הצהרים שאכלת היום זה “כסף שהולך לפח”.

      אתה הרי צריך לגור איפשהו ואין הבדל מהותי בין:
      1. לגור בדירה בבעלותך ולחסוך את דמי השכירות.
      2. לבין לגור בשכירות ולהשקיע את הכסף בבורסה.
      באחד אתה חוסך כסף ובשני אתה מרוויח כסף.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

ריכזנו הטבות שוות במסחר עצמאי, הכל במקום אחד, לך רק נותר לבחור את ההטבה המתאימה ביותר עבורך