מחשבון עצמאות כלכלית

עצמאות כלכלית מושג שבטח שמעתם מתייחס למצב בו כל ההוצאות שלנו (הוצאות קבועות ומשתנות) מכוסות על ידי הכנסות פאסיביות שהן לא מעבודה.

קיימים 3 מושגים חשובים בתחום:

• ביטחון כלכלי – כל ההוצאות הקבועות שלנו מכוסות מהכנסה שאינה מעבודה.
• עצמאות כלכלית – כל ההוצאות הקבועות והמשתנות מכוסות מהכנסה שאינה מעבודה. למעשה ברמה זאת ניתן לפרוש מעבודה ולחיות לחלוטין מההכנסה הפאסיבית שלנו ולא לעבוד בכלל, או לבחור אם לעבוד או אם ללכת לים.
• חופש כלכלי – כל ההוצאות שלנו מכוסות מהכנסות שאינה עבודה. אם אתם רוצים לקום בבוקר ולאכול פסטה איטלקית, אתם יכולים לטוס לאיטליה. אתם יכולים לעשות מה שאתם רוצים מתי שאתם רוצים.

אחת הגישות המוכרות בנוגע לעצמאות כלכלית היא כלל 300 או כלל 4% שנפוץ בגלל מחקר טריניטי, כאשר אנו חושבים על ההוצאה החודשית לאחר הפרישה ומחשבים על פי 4% מה יהיה סך ההון שנצטרך לצורך עצמאות כלכלית.

נציין שהאחוז יכול להשתנות וכמו כן יש 25% מס ריאלי, יש לקחת את זה בחשבון כשחושבים על עצמאות כלכלית מחשבון השקעות בשוק ההון.

הסבר למחשבון:

תחשבו כמה כסף תצטרכו בכל חודש לאחר הפרישה, הסיבה לחישוב ההוצאות לאחר הפרישה נובע מכך שהרגלי ההוצאות שלנו בזמן שאנחנו עובדים יכולים להיות שונים מהרגלי היום יום שלנו לאחר הפרישה.

חישבו על תשואה נטו ממוצעת של התיק שלכם שאותה אתם יכולים להשיג בסבירות גבוהה מאוד 
ובעזרת נתונים אלו תדעו לאיזה הון תצטרכו להגיע כדי להגיע לעצמאות כלכלית (ותכלס גם לביטחון כלכלי וחופש כלכלי).

דוגמה:
כדי לקבל 10,000 שקלים בתשואה נטו של 4% מתיק נכסים בכל חודש, נצטרך להגיע להון של 3 מיליון שקלים. 

כמה כסף אצטרך כדי להיות בעצמאות כלכלית?

תבדקו במחשבון!