חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

חיסכון לכל ילד

חיסכון לכל ילד

תוכן עניינים

זמן קריאה 3 דקות

דף הבית » טיפים פיננסים » חיסכון לכל ילד


חיסכון לכל ילד – המתנה הכי קטנה-גדולה שאתם יכולים להעניק לילד שלכם.

זוכרים את ההתרגשות כאשר הילד שלכם נולד?

כולם מסביב שמחים ונרגשים ביחד איתכם. ואתם בתחושה שאתם רוצים להעניק לילדים שלכם הכל?

ובכן יש מתנה אחת שאתם יכולים להעניק לילדים שלכם, זכות שהיא למעשה מעין חובה – והיא לדאוג לחיסכון לכל ילד של בנכם/בתכם מיד כשיש את האפשרות (בטווח של החודש הראשון לרוב)

חיסכון לכל ילד? – שיגעון לכל ילד!

קצת רקע: בשנת 2017 הממשלה אישרה הטבה לכל ילד/ה שנולד ייפתח לו חיסכון על שמו. המדינה מפקידה 55 ש”ח (מעודכן בכל שנה על פי מדד המחירים לצרכן, 55 ש”ח מעודכן לינואר 2023) וההורים יכולים להכפיל את הסכום על ידי הוספה של 55 ש”ח על חשבון קצבת ילדים המתקבלת בעו”ש מאת הביטוח הלאומי. 

אבל ישנם עוד מספר בונוסים מעניינים:

  1. למי שנולד אחרי 1.1.2017 בגיל 3 הביטוח הלאומי יפקיד מענק של 275 ש”ח.
  2. למי שנולד אחרי 1.1.2017 בגיל 12 עבור בנות ובגיל 13 עבור בנים, יופקד עוד מענק על סך 275 ש”ח.
  3. למי שנולד לפני 1.1.2017 יקבל 550 שקלים בגיל 18 (למעשה סעיפים 1,2 החליפו את הסכום הזה והעניקו אותם במועד מוקדם יותר).
  4. ואם בגיל 21 הילד לא ימשוך את הכסף שממתין לו, הוא יקבל מענק נוסף על סך 550 ש”ח.
  5. במידה ושומרים את הכסף עד גיל פרישה ומושכים כקצבה, היא תיהיה פטורה ממס.

הערה: כל הסכומים צמודים למדד ומשתנים משנה לשנה, הנתונים הרשומים נכונים לרגע כתיבת הכתבה (2023).

ההורים והחיסכון לכל ילד

אך תפקידם של ההורים לא תם בזה. להורים יש את היכולת להחליט היכן החיסכון לכל ילד יושקע.

למעשה יש 2 מסלולים עיקריים:

  1. בבנק
  2. בית השקעות

מהן ההשלכות של כל אחת מהאפשרויות?

אם ההורים בחרו בבנק יקרו 2 דברים:

  • הכסף יושקע בפיקדונות משמעות הדבר שהחיסכון יעשה תשואה שנתית של כ- 3% ולכן סביר להניח שהסכום שיתקבל בגיל 18 יעמוד על 29,495 ש”ח. ללא מענקים חד פעמיים.
  • לא נוכל לעבור לבית השקעות בכלל! (אלא אם כן תתקבל החלטת ממשלה שתאפשר את זה). כלומר בבחירה בבנק אנחנו יכולים להיות רק בבנק.

לעומת זאת, אם ההורים בחרו בבית השקעות הם יכולים לבחור מבין 3 מסלולים:

  • סיכון נמוך – במסלול זה הכסף יושקע באפיקים יותר ‘סולידיים’ (פקדונות ואגחי”ם) ולכן התשואה השנתית במסלול זה תהיה דומה למדי כמו לתשואה שנתית בבנק – קרי 3%. הסכום המתקבל בגיל 18 יהיה גם הוא 29,495 ש”ח.
  • סיכון בינוני – מסלול שבו יש כבר אחוז מסוים של אפיקים מנייתיים יותר. מקובל להניח שמסלול זה יכול להניב תשואה שנתית של 4%-5% . לכן בגיל 18 החיסכון לכל ילד יהיה בגובה של: 36,011 – 32,566 ש”ח.
  • סיכון גבוה – במסלול בסיכון גבוה יש חשיפה גבוהה יותר למניות. משמעות הדבר יותר סיכוי (שהרי סיכון וסיכוי הולכים ביחד). יש סבירות שהתשואה תעמוד על 7%-9%. לכן הסכום המתקבל יכול להגיע ל: 54,571 –  44,218 ש”ח!

דיסקליימר – החישובים הם על בסיס מחשבון ריבית דריבית של ‘ידע שווה כסף’ (110 הפקדה ראשונה + 110 הפקדה חודשית) והמענקים לא נלקחו בחשבון, כמו כן התשואות אינן מובטחות.

 

יתרון נוסף לבחירה בבית ההשקעות הוא שניתן לנייד את ה’חיסכון לכל ילד’ בין בתי ההשקעות. כלומר אפשר לעבור בין בתי ההשקעות ולשנות את מסלולי ההשקעה.

ומה יקרה אם לא בחרנו שם חיסכון לכל ילד?

מה יקרה אם לא בחרנו היכן וכיצד להשקיע את החיסכון לכל ילד?

לפי התקנון של הביטוח הלאומי, מי שלא נבחר עבורו מסלול, החיסכון שלו יושם באחד מבתי ההשקעות במסלול חיסכון מוגבר בתור ברירת מחדל.

 

הורים יקרים, אל תזלזלו במתנה זו. אמנם מדובר במתנה שהיא נראית לנו קטנה, אך בעתיד ניתן יהיה להגיע לסכומים יפים מאוד. וזאת הודות להפקדה חודשית קבועה לכוח של הריבית דריבית.

הילדים שלנו עוד יודו לנו על כך.

גישות בחיסכון לכל ילד

להכפיל או לא להכפיל, זאת השאלה.

אין הרבה פעולות שאנחנו יכולים לעשות, אבל כל פעולה משמעותית. 

אני מדבר על:

  • בחירה בבנק או בית השקעות
  • בחירת אפיק החיסכון 
  • הכפלת סכום ההפקדה

יש הורים שיעדיפו להכפיל את סכום ההפקדה ובכך ליהנות מהריבית דריבית של החיסכון לכל ילד.

ויש הורים שיעדיפו שלא להכפיל, ולקחת את ה-55 ₪ ולהשקיע אותם באפיק השקעה עפ”י בחירתם או להוסיף את הסכום לחסכון אחר מטעמם.

בנוסף, יש הורים שיעדיפו שלא להכפיל, משום שהם מעדיפים שלא יהיה ‘פיתוי’ לילד. 

כלומר, בגיל 18 הילד יוכל למשוך את כספי החיסכון שלו. והילד עלול להשתמש בכסף שלא בחכמה. ולכן אם ההורים יכפילו את הסכום, אז יותר כסף עלול ‘להישרף” על כלום. ועל ידי כך שהם לא הכפילו את הסכום, הם למעשה ‘צמצמו נזקים’.

שיתוף

חיסכון לכל ילד מאפשר לנו להעניק לילד שיעור חשוב ומאוד אישי בחינוך פיננסי.
אנחנו כהורים יכולים לחשוף אותם לסכום שנצבר להם עוד בגיל קטן או בוגר יותר. להסביר להם כמה הופקד להם כל חודש וכיצד הריבית דריבית נתנה דחיפה לכסף ואיך היא תוכל להביא לידי סכומים גדולים בהרבה אם לא ימשכו את כספי החיסכון ויתנו להם לעבוד אחרי גיל 18.

דרך החיסכון לכל ילד ניתן גם להסביר להם על חיסכון וההשקעה וכיצד להשתמש בכסף העתידי שלהם כדי להשיג את המטרות שהם מציבים לעצמם.

נכתב על ידי רון הברמן

***אין באמור לעיל המלצה לפעולות בניירות ערך ו/או בחירת מוצר פיננסי ו/או פנסיוני ו/או ביטוחי כזה או אחר, המידע הוא מידע לימודי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי עם בעל מקצוע***

Print Friendly, PDF & Email
שתפו את חבריכם😀

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

ריכזנו הטבות שוות במסחר עצמאי, הכל במקום אחד, לך רק נותר לבחור את ההטבה המתאימה ביותר עבורך