חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

איך העשירים מנהלים את הכסף שלהם

עשיר

תוכן עניינים

זמן קריאה 5 דקות

שלם קודם לעצמך – איך העשירים מנהלים את הכסף שלהם

מקבלים משכורת ואז מתחילות ההוצאות:

  1. שכר דירה/משכנתא
  2. הוצאות על הרכב – דלק, ביטוח..
  3. חשבונות – חשמל, גז, ארנונה, מים, כבלים, טלפון, אינטרנט…
  4. הוצאות מהסופר
  5. פירוט אשראי – בגדים, מסעדות
  6. אם יש ילדים אז כל ההוצאות גדלות ונוסיף גם חוגים, שיעורים פרטיים ועוד ועוד…
  7. “בלת”ם” – טיפול לרכב, מוצר חשמלי שהתקלקל, אירוע משפחתי
  8. ועוד ועוד הוצאות…
  9. בסוף בסוף אם נשאר משהו (בדרך כלל לא נשאר)– נשים את הכסף בצד להשקעה

זו הדרך שבה 95% מהאנשים מתנהלים וזו הסיבה שרב משקי הבית בישראל חיים במינוס תמידי – 

מקבלים משכורת -> מוציאים אותו -> במקרה הטוב אם נשארים כמה פירורים חוסכים ומשקיעים (במקרה הפחות טוב לא באמת נשאר ונכנסים למינוס, אבל זה נושא לפוסט אחר).

ונחשו מה, זו לא הדרך הנכונה להתנהל עם הכסף שלנו.

למעשה הדרך הנכונה היא בדיוק הפוכה 😊

הפוך

הפוך גוטה הפוך!

שימו לב, זה אמור להתנהל בדיוק ככה –

מקבלים משכורת:

  1. שמים כסף בצד לחסכון/השקעה.
  2. הוצאות הוצאות הוצאות (לא רציתי לחזור על כל הסעיפים מלמעלה…).

כלומר הופכים את סדר העדיפויות!

קודם כל משלמים לעצמנו, דואגים לעצמנו, לעתיד שלנו ושל הילדים שלנו, רק לאחר מכן מוציאים כסף ממה שנשאר.

Simple As that!

חושב

טוב נו, זה לא באמת כזה פשוט, זה אולי פשוט להבנה אך הרבה יותר קשה לביצוע, אז בואו נפרק את זה ביחד כדי שנגרום לדברים לקרות.

אם נחשוב על זה לרגע, מה יותר הגיוני מאשר לקחת את הכסף שלנו, שעבדנו עבורו כל כך קשה, ולגרום לו לעבוד קודם כל עבורנו.

זו בדיוק הנקודה – האם אנחנו לוקחים אחריות על החיים הפיננסיים שלנו (משלמים קודם לעצמנו) או פשוט זורמים “מה שיהיה יהיה” (מוציאים ומוציאים, בסוף אולי ישאר משהו).

איך העשירים מתנהלים?

אז שלא יהיו לכם ספקות, הם לוקחים אחריות על הכסף שלהם, קודם כל “שולחים אותו לעבוד”, אחר כך מתנהלים עם מה שיש.

תבואו ותגידו לי “בסדר אבל הם עשירים, ברור שיש להם מספיק גם לחסוך ולהשקיע וגם להוציא”

אז זה בדיוק העניין, הם נהיו עשירים כי ככה הם התנהלו, הם שלחו את הכסף שלהם לעבוד, לייצר עבורם עוד כסף, עוד “משכורת” (נניח השקעה המייצרת תזרים חודשי קבוע – השקעה מניבה), את המשכורת הנוספת הזו הם השקיעו שוב כדי לייצר עוד משכורת, ואז, כשיש עוד ועוד מקורות הכנסה זה באמת נהיה קל יותר.

זה בדיוק “הביצה והתרנגולת” – צריך להתחיל ממשהו.

*אם אתם שואלים את עצמכם “מה זה לעזאזל אומר ‘שולחים את הכסף לעבוד’, זה אומר להשקיע את הכסף, איפה בדיוק? 

זה כבר נושא לכתבה אחרת, יש המון כתבות באתר שם אנחנו מדברים על השקעות (שוק ההון, נדל”ן, קרנות חוב, הלוואות חברתיות, נכסים דיגיטליים ועוד…).

“אבל רגע, יש לי המון הוצאות, אם אפעל לפי מה שאתה אומר אכנס למינוס!”

אז רגע, בואו נעצור פה ונבהיר דבר חשוב מאוד – אם המהלך הזה גורם לכם להכנס למינוס, לא עשינו פה שום דבר, להיפך הפכנו את המצב לגרוע יותר.

למה גרוע יותר?

כי על מינוס משלמים ריבית, ריבית גבוהה, ככל הנראה גבוהה יותר מאשר תשואה על ההשקעה שלנו.

אז לא, הכוונה היא לא העיקר לשים כסף בצד ואז להכנס למינוס ולשלם על זה ריביות והלוואות.

אז מה כן עושים?

  1. מבינים מה ההכנסות החודשיות שלנו נטו (כלומר אחרי מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות), לפני הוצאות.
  2. מגדירים כמה אנחנו רוצים לחסוך כל חודש – כדאי לעשות את זה בהתאם למטרה שהגדרנו בצורה נכונה.
    כמובן שאנחנו צריכים לשים פה מספר הגיוני, זוג + 2 ילדים שמרוויח 18 אלף נטו כנראה לא יחסוך 10,000 שקלים בחודש.
  3. מסדרים את התקציב החודשי בצורה כזו –
    קודם כל כסף לחיסכון והשקעה, אחר כך מסתדרים עם מה שנשאר.

כמובן שבהתחלה זה לא יהיה קל וכנראה תצטרכו לעשות התאמות קלות בחודשים הראשונים, עם הזמן זה יהיה קל יותר.

דוגמא –

  • מרוויחים 18 שקל נטו.
  • יעד חיסכון חודשי 2,000 שקלים.
  • מסדרים תקציב חודשי כאילו אנחנו מרוויחים 16,000 שקלים נטו, ה-2,000 האלה הם כמו נרות של חנוכה “אלא לראותם בלבד”.
נרות חנוכה

“רגע אבל מה עושים אם אנחנו לא מצליחים להסתדר עם 16,000 שקלים בחודש?”

פה אני אגלה לכם סוד קטן, אני יודע לעשות הרבה דברים, אבל אני לא קוסם, לכן אני מניח שהתשובה שלי לא תפתיע אתכם, יש 2 אופציות:

  1. להקטין הוצאות
  2. להגדיל הכנסות

פה זה עניין מאוד אינדיבידואלי, כל אחד יבחר מה הוא רוצה לעשות ואיך הוא רואה את החיים שלו.

יש אנשים שיעדיפו לקצץ בהוצאות – זה מתחיל ממהלכים יחסית “קלים” כמו פחות אוכל בחוץ, בגדים פחות יקרים, פחות חופשות או חופשות זולות יותר וכ’ו.

זה יכול להגיע גם למהלכים קצת יותר אגרסיביים כמו קיצוץ בהוצאות הרכב – משקי בית עם 2 רכבים אולי לוותר על רכב אחד, אם מלכתחילה יש רכב אחד אז אולי “לרדת ברמה” ועבור לרכב חסכוני יותר שהתחזוקה שלו (דלק, טיפולים, ביטוח) זולה יותר.

בקיצור נראה לי שהבנתם, זה דורש ויתורים.

כמובן שויתורים זה לא כיף, הרי בסופו של דבר יש לנו כסף בשביל להנות ממנו.

ועדיין כנראה שבמקרים מסוימים נדרש להקדיש לנושא הזה מחשבה וכן לקצץ בהוצאות, ברוב המקרים נגלה שיש הוצאות מיותרות שאנחנו יכולים להסתדר בלעדיהן.

בסוף תזכרו מה המטרה – להגיע לרווחה כלכלית טובה יותר, כלומר הכסף שאנחנו שמים בצד לא הולך לפח אלא עבורנו, עבור העתיד שלנו (או של הילדים שלנו) כדי שבעתיד נוכל לחיות טוב יותר 😊

ובכל זאת מי שפחות בראש שלו לעשות ויתורים, צריך להגדיל הכנסות.

איך מגדילים הכנסה?

לשכירים הדרך הטריוויאלית ביותר זה לחתור להעלאה במשכורת, כל מי ששכיר יודע ומבין שזה לא פשוט אך אפשרי.

כנראה שזה לא יקרה ביום אחד ושווה לשקול לבנות תהליך מסודר מול הבוס:

  1. להבין יחד עם הבוס מה הוא מצפה מכם בעבודה, ממש לפרוט למשימות את היעדים שלכם (אפשר מראש להגדיר שאם מגיעים ליעדים האלה אנחנו נהיה זכאים להעלאה מסוימת)
  2. להגיע ליעדים שהצבתם יחד עם הבוס
  3. לחזור לבוס ולהגיד לו – עמדתי ביעדים, אני חושב שמגיע לי העלאה 😊

מעבר לבקשה מהבוס אפשר לחשוב אולי זה הזמן לעבור למקום אחר, שם ישלמו לכם יותר?

אולי זה הזמן ללמוד ולהתפתח בתחום שלי כדי להתקדם לתפקיד בכיר יותר?

אם אתם בעלי עסק, להגדיל הכנסה זה כבר תחום ומעבר לכתבה הזו, לכו ליועץ עסקי 😉 

מעבר לזה, אפשר תמיד להתחיל להקים לנו “משהו קטן מהצד” – תבינו במה אתם טובים ויכולים לתת ערך עבור אנשים אחרים, משהו שהם מוכנים לשלם עבורו ותתחילו לעשות את זה בקטן, אתם אף פעם לא יודעים לאן זה יכול להתפתח…

אני אגב מאמין שהאמת נמצאת איפשהו באמצע, ונוטה יותר לכיוון של הגדלת ההכנסות מהסיבה הפשוטה – בסופו של דבר כשמגדילים הכנסות אין תקרה, אין גבול לאן אפשר להגיע, לעומת זאת בצד השני (הקטנת הוצאות) אנחנו מוגבלים (הרי לא נרצה לקצץ בהוצאות ולהגיע למצב שאנחנו חיים ברחוב ואין לנו מה לאכול).

טיפ של עשירים, איך “לעבוד על עצמנו” – ברגע שהגעתם למצב הזה שאתם “משלמים קודם לעצמכם”, תיצרו לעצמכם מנגנון אוטומטי שיגרום לכל הדבר הזה לקרות לבד, ממש לעשות הוראת קבע שתפריש כסף כל חודש בצורה אוטומטית.

בצורה הזו תתרגלו למצב הקיים, תשכחו מהכסף הזה, “כאילו הוא לא קיים”.

זה טריק פסיכולוגי שלקחתי מ”כלכלה התנהגותית” (קרדיט לדן אריאלי) ויגדיל את סיכויי ההצלחה שלנו (להצליח לחסוך) בעשרות אחוזים.

למעשה במקום “להחליט מחדש” כל חודש שאנחנו רוצים לחסוך ולשים את הכסף בצד (נדרשת מאתנו פעולה אקטיבית), אנחנו הופכים את ההחלטה של החסכון לפאסיבית, בשביל “לשבור” את החיסכון הזה אנחנו צריכים לנקוט פעולה אקטיבית (להפסיק את הוראות הקבע), הסיכוי שנעשה את זה הוא הרבה יותר נמוך.

פרופסורים גדולים בדקו ומצאו שככה אנחנו, בני האדם, מתוכנתים לעבוד, אז זו דרך להשתמש בזה לטובתנו, אם אתם רוצים להתעמק בתחום הזה, ממליץ בחום לקרוא את “לא רציונאלי ולא במקרה” (דן אריאלי) 😊

מאוד רציתי לפתוח את הכתבה הזו עם תמונה ומשפט בסגנון הזה, אבל רציתי להסביר אותו קודם ולתת את הפרקטיקה לפני שאני מרשה לעצמי להשתמש בו –

 

 

זה לא כמה שאתה מרוויח זה כמה שאתה חוסך

בתרגום חופשי – “זה לא כמה כסף אתה מרוויח אלא כמה כסף נשאר לך בכיס בסוף החודש”.

אני מאוד מאמין במשפט הזה וברעיון מאחוריו, לא חסרים סיפורים על כאלה שזכו בלוטו ואחרי כמה שנים פשטו רגל… 

אמנם לא כל אחד יכול להיות וורן באפט, ובשביל להיות עשירים ברמות כאלה הצטרך לעשות דברים באמת יוצאים דופן.

אבל כל אחד מאיתנו יכול להתנהל כלכלית בצורה נכונה יותר ולשלוט בחיים הפיננסים שלו כדי להגיע לחיים נוחים יותר מבחינה כלכלית. 

בר נעמני – מייסד קהילת הפיננסים הגדולה בארץ בפייסבוק – “ידע שווה כסף – לי זה עולה יותר” https://www.facebook.com/groups/2210028712553194/

Print Friendly, PDF & Email
שתפו את חבריכם😀

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

ריכזנו הטבות שוות במסחר עצמאי, הכל במקום אחד, לך רק נותר לבחור את ההטבה המתאימה ביותר עבורך